“소득, 나이, 무주택 요건 다 맞췄는데 대출이 안 나왔다고?” 바로 제 지인 이야기입니다. 저는 2025년 2월, 서울 인근 1.5룸 전세 계약을 앞두고 청년 전세자금대출을 신청했습니다. 버팀목 청년대출 조건도 충족했고, 직장도 1년 넘게 다닌 상태. 그런데 결과는 ‘심사 탈락’. 대체 왜?
오늘은 직접 겪은 대출 거절 사유와 함께, 청년 전세자금대출을 준비하는 분들께 꼭 전하고 싶은 팁을 공유합니다.
✅ ㅇㅇ님 조건 요약 (신청 당시 기준)
| 항목 | 조건 |
| 나이 | 만 29세 |
| 소득 | 연봉 약 2,700만 원 (직장 재직 1년차) |
| 주택 소유 여부 | 무주택 |
| 신용점수 | 약 740점 (카카오뱅크 기준) |
| 계약 내용 | 보증금 6,500만 원 / 2년 전세계약 |
| 신청 대출 | 청년 버팀목 전세자금대출 |
| 제출 서류 | 전세계약서, 원천징수영수증, 재직증명서 등 이상 無 |
🚫 그런데 왜 거절됐을까?
대출 상담사에게 받은 피드백은 이랬습니다:
“계약서상 보증금과 실제 송금액이 불일치하거나, 이중계약 가능성이 있다고 판단되면 보증서 발급이 거절됩니다.”
👉 ㅇㅇ님은 집주인과 협의 후 계약금을 현금으로 주고, 나머지 잔금 일부를 부모님 계좌에서 대신 이체한 것이 문제가 됐습니다. 은행 입장에서는 ‘계약서상의 금액을 대출자가 실질적으로 부담하지 않았다’고 판단할 수 있다는 거예요.
⚠️ 대출 거절 사유 TOP 3 (실제 사례 기반)
- 계약금·잔금 입금자와 대출 신청자가 다를 경우
→ 부모님 명의로 송금 시 보증서 심사 불합격 가능 - 등기부등본 상 소유자와 계약서상 임대인이 불일치
→ 전대차 계약인 경우, 원주인 동의서 미제출 시 거절 - 이중계약 의심 (계약서상 보증금과 실제 송금액 다름)
→ 실제로는 3천만 원인데 계약서는 5천만 원으로 기재 등
🧠 해결을 위한 팁
① 계약 전 “입금자 이름” 반드시 본인으로 통일
- 부모님이 돈을 주더라도 본인 계좌에 넣고 송금
② 계약서는 반드시 실제 보증금 그대로 작성
- 세금 회피 목적의 허위계약서 절대 금지
③ 집주인 명의와 등기부등본 소유주 일치 여부 확인
- 전대차 계약일 경우, 원소유자 동의서 필수
👉 [전세계약서 작성 시 주의사항 정리 ▶]
👉 [청년 전세대출 승인 확률 높이는 꿀팁 모음 ▶]
💬 ㅇㅇ님의 후기 한마디
“처음엔 진짜 억울했어요. 조건 다 맞췄는데 왜 안 되는지 이해도 안 됐고요. 그런데 직접 경험해 보니 ‘서류의 논리’가 얼마나 중요한지 알겠더라고요.”
단순히 조건을 충족하는 것과 은행이 ‘심사상 위험요소가 없다’고 판단하는 것은 다르다는 사실을 꼭 기억하세요.
🏦 어떤 상품으로 대체했나?
ㅇㅇ님은 이후 신한은행의 일반 청년 전세대출로 우회했습니다. 금리는 조금 더 높지만, 계약금 송금자를 바꾼 후 심사 통과했습니다. 조건이 까다롭다면, 은행별 정책 차이를 활용하는 것도 방법이에요.
👉 [청년 전세대출 은행별 조건 비교 ▶]
✍ “조건 충족은 출발점일 뿐입니다”
청년 전세자금대출은 정책 지원이 잘 되어 있는 제도이지만, 조금만 실수해도 거절될 수 있는 구조라는 점, 반드시 기억하세요.
✔ 계약 단계부터 꼼꼼하게 준비
✔ 송금자/계약서/등기부등본 일치 필수
✔ 모르면 꼭 상담사에게 1:1 상담 요청
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